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家族信托门槛降低仍难“火” 股权不动产尚未纳入

日期: 2016-08-19
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       目前其委托管理的资产基本仅限于金融资产

  家族信托真的可以帮助富豪们保住财富?广州日报记者了解到,内地的家族信托尚在起步阶段,目前其委托管理的资产基本仅限于金融资产。虽然起投门槛降至六百万,但仍不是国内富豪化解财富传承风险的首选。

  家族信托门槛降至六百万

  “信托公司的家族信托业务增量近年增长不多”,民生信托风控部副总经理杨大宇向广州日报记者坦承,目前中国内地高净值人群以白手起家居多,且由于国内未开征遗产税,他们更愿意自己管理财富。另一方面,由于国内信托公司在集合信托等传统业务上的盈利空间还很大,开展财产类信托业务的积极性并不高。

  不过,随着信托公司提倡业务转型,越来越多的信托公司开始探索家族信托业务。记者了解到,银行的家族信托门槛比较高,都要求千万资产以上。信托公司门槛相对低点,以中信信托为代表,更是推出了600万门槛的标准化家族信托产品。

  据兴业银行私人银行部总经理薛瑞锋介绍,家族信托是一个可以解决结婚前财产规划问题的法律工具,比如高净值人士在婚前可以把个人财产放入家族信托,信托受益人设为父母和子女。但家族信托如果在婚后设立,因为婚内赚的钱都是夫妻共同财产,设立信托就需要配偶签字同意。

  股权不动产尚未纳入

  目前设立了家族信托的高净值富裕人士往往在婚姻和企业经营上遇到过挫折,因此在财富保全上开始反思并吸取教训。“这些客户的资产量一般都在1亿元以上,拿出10%~20%的资产设立家族信托。这与国外仍然存在思维差异,欧美国家的富人一般会将80%的资产设立离岸家族信托。”

  不过,某上市信托公司信托经理向广州日报记者表示,虽然从理论上来说,家族信托可以保证家庭关系发生变化时资产不受损失,保证财富延续,但实际上会怎样,到目前为止内地还没有司法判决案例。

  北京东易律师事务所合伙人许桂林律师向记者表示,总体来看,内地的家族信托尚在起步阶段,目前其委托管理的资产基本仅限于金融资产。

  受当前法律法规和实际操作的限制,股权和不动产目前尚未能囊括其中。或者说,即便可以纳入,税收等成本也非常高,还可能存在权属风险。 (记者倪明)

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